Podle mého názoru mají trading a spekulování své místo v portfoliu. Pokud jste si vědomi jejich rizik a tvoří jasně definovanou část Vašeho portfolia, pak si myslím, že není problém trochu tradingu do svých investičních aktivit zařadit.
Osobně se řídím několika zásadními pravidly, co se týče tradingu:
Pokud již mám tedy akcii vybranou v e-Brokeru, otevřu si její detail a kliknu na zelenou šipku, která znamená nákup (červená znamená prodej – viz obrázek dole a modrá šipka). Otevře se mi dialogové okno, kde již zadám detaily objednávky a sice množství, které chci koupit, dále pak burzu RMS nebo BCPP. Já v tomto případě nakupuji 50 ks akcií, takže využiji EasyClick, který také zaškrtnu a poté zadám cenu. Cena je maximální částka, za kterou jsem ochoten nakoupit.
Osobně doporučuji před samotným nákupem podívat se třeba na www.akcie.cz, jaká je aktuální cena akcie ČEZ a poté zadám nákup o korunu, dvě výše. Například v tomto případě byla cena akcie 1 158 Kč na RMS, takže bych zadal cenu 1 160 Kč. Neznamená to, že automaticky nakoupím dráž, naopak burza se podívá na otevřené objednávky a pokud někdo jiný nabízí akcii za méně než 1 160 Kč, tak je pro mě koupí. Nicméně mám jistotu, že dráž nikdy nekoupím. Pokyn můžu také na burze nechat až jeden měsíc, takže pokud dnes není cena, kterou bych si představoval, ale rád bych si akcie ČEZu koupil, vyřeším to tak, že zadám v kolonce Platnost Do dobu, po kterou chci mít příkaz otevřený.
Dostali jsme několik dotazů, jak přesně vypadá naše portfolio. V některém z příštích článků bychom se podívali podrobně na jednotlivé pozice, dnes se pojďme kouknout na hrubé složení našeho portfolia.
Většinu našeho portfolia tvoří ETF fondy rozdělené geograficky a dále dle sektorů. Geograficky se jedná o ETF investující do USA (primárně do indexu S&P váženého rovnoměrně), dále ETF do EurAsie (bez Japonska a Číny) a menší část do Evropy. Tyto tři typy ETF tvoří asi 80% našeho ETF portfolia, zbylých 20% máme sektorově zaměřené. Momentálně máme ETF související s investicemi do Zdraví (Health), Vody a Energií, protože věříme ve výrazné zhodnocení těchto oblastí v nadcházejících letech. Je to podle našeho názoru spíše konzervativní a opatrné investování, ale myslíme, že dlouhodobé investování by takové mělo být.
O investování, akciích a vůbec celkově o financích bylo napsáno tisíce knih. Sami jsme jich stovky přečetli a rádi se s Vámi podělíme o pár z nich, ke kterým se rádi vracíme.
Výborná kniha pro začátečníky. Seznámí Vás se základy toho, proč vlastně investovat, jak se k penězům chovat, jak o nich přemýšlet. Je to vcelku krátká kniha psaná fajn formou, čte se velmi lehce a dá se koupit za pár korun. Osobně mám rád i blog, který zdarma autor píše na tomto odkazu.
Do akcií jsme začali investovat prakticky hned, jak jsme měli první volné peníze. Hledali jsme způsob, jak investovat na dlouhou dobu, jak vydělat více než v běžných produktech typu stavebního spoření a jak se zabezpečit do budoucna.
Nebereme investice do akcií, (ať už přímo koupě jednotlivých firem) nebo do ETF jako nějakou hru na hledání nízké ceny a prodej při vysoké ceně. Bereme je jako možnost podílet se na výsledcích úspěšné firmy nebo úspěchu celého trhu, země, oboru. Nejde nám o to, hledat nějaké zaručené tipy na investice, které se za rok zpětinásobí, ale o to, hledat zajímavé a silné firmy, které mají to nejlepší před sebou. Chceme se podílet na rozvoji celých trhů prostřednictvím ETF, chceme mít podíly na zisku z dividendových firem a chceme mít fajn, aktivní a cestováním naplněné stáří :-).
Dnes se na nákup akcií podíváme z opačného úhlu a sice na typy akcií, které nekupujeme.
Zní to možná zvláštně, ale je to tak. Často od přátel slýcháme věty typu: Ten ČEZ teď hodně klesnul, myslíš, že bych ho měl koupit? Nebo třeba: Komerční banka ztratila 10% hodnoty za poslední týden, musím si ji koupit.
Pokud je jediným důvodem ke koupi fakt, že cena akcie klesla, tak ji nekupujeme. To, že cena akcie klesla o deset procent, neznamená, že nemůže klesnout o dalších 10 % a pak znovu a znovu a znovu. Vždy je důležité zjistit, proč cena akcie klesla. Jestli je za poklesem fakt, že se firmě daří hůř, bude mít menší zisky, odešel významný zákazník, ředitelé dělali podvody, apod., potom dává smysl, že je akcie levnější a my bychom ji tedy neměli kupovat jen čistě z důvodu poklesu ceny.
Pražská burza je sice taková ospalá a pro většinu západního světa asi příliš malá a nezajímavá. Pro nás české investory je podle mě skvělá hlavně kvůli dividendám aneb podílům ze zisku.
Hodně firem, které si můžete koupit na české burze, platí pravidelně dividendy v zajímavých částkách, které běžně odpovídají výnosům nad 5 procent (ano, v době, kdy jsou úroky na spořících účtech, to nezní tak bombasticky, ale spousta českých firem platí dividendy dlouhodobě a vzpomeňme si na dobu před dvěma lety, kdy jsme byli rádi za zhodnocení 0,5% na spořících účtech).
Mezi největší dividendové plátce, kteří se obchodují na české burze, patří ČEZ, Philip Morris CZ, Komerční banka, Erste banka, ale i Moneta. V době psaní tohoto článku měla například Moneta v plánu platit skoro 10 procent hrubé dividendy. Zbylé dvě české banky platí vysoce přes 5 procent, Philip Morris skoro 8 procent.
Jen pro připomenutí, ETF aneb Exchange Traded Funds jsou fondy, které se obchodují na burze a můžete si je tedy koupit jako jakoukoliv jinou akcii. Asi každý z nás se setkal s tzv. podílovými fondy, což je de facto to samé jako ETF, jen s tím rozdílem, že podílový fond kupujete a prodáváte společnosti, která daný fond vytvořila. ETF se obchoduje na burze jako jakákoliv jiná akcie a můžete si je koupit rychle a efektivně.
Proč tedy přikupuji měsíčně zrovna ETF fondy:
Důvodů, proč investovat, je celá řada. Ty zřejmé, jako to, že bohatnete, stáváte se finančně nezávislými, nebudeme v tomto článku zmiňovat, ale chceme se podívat na výhody plynoucí z investování z trochu jiného úhlu.
Jednou z výhod dlouhodobých investorů je v současné době to, že veškeré zisky, které máte z akcie či ETF, jež držíte déle než tři roky, jsou osvobozené od daně (někdy se hovoří o tzv. časovém testu). Pro příklad, řekněme, že je dnes třeba 1.5.2023 a vy jste se rozhodli prodat své akcie ČEZ, které jste nakoupili 1.2.2020. Tento prodej bude plně daňově osvobozen a Vy tyto příjmy ani nemusíte uvádět v daňovém přiznání. Přitom prakticky z každého jiného příjmu si stát svůj desátek vždy vybere. Máte kladný úrok na spořícím účtu? Šup, hned Vám stát 15% vezme. Máte výnosy na terminovaném účtu? Moc se neradujte, stát si opět vezme svých 15%, bez ohledu na to, jak dlouho spoříte.
Určitě jste už četli v novinách, nebo viděli v televizi zprávu, která říkala něco jako: „Americký akciový trh dnes výrazně klesal….“ nebo něco na ten způsob. Co to tedy znamená, že americký akciový trh klesal. Znamená to, že všechny akcie na burze klesaly, nebo jen některé vybrané? K tomu, aby se dalo mluvit o trhu jako celku, se používají právě indexy. Například Index, který sleduje 500 největších amerických firem, se jmenuje S&P 500 a nejčastěji, když se mluví o americkém trhu, tak se mluví právě o S&P 500. Pokud by Vás zajímalo, které firmy jsou v tomto indexu obsaženy, tak informaci najdete třeba na Wikipedii zde.
Tady je ještě pro zajímavost přehled oborů a jejich zastoupení v indexu S&P 500.
Mezi další indexy patří například DAX pro Německo, FTSE 100 pro Velkou Británii, PX index pro Prahu a stovky dalších.