10 tipů, jak investovat dětem

Dostali jsme několik dotazů, jaké investice bychom zvolili pro dítě, myšleno hlavně pro malé, třeba právě narozené děti. Malé děti mají velkou výhodu v investování v tom, že mají před sebou dlouhý časový horizont, což přímo vybízí k investicím do akcií. V dlouhodobém horizontu jsou akcie neporažený favorit a pro malé děti se tedy přímo nabízí.

Jak bychom tedy k investování pro malé děti přistupovali my?

  1. Investovat je potřeba dlouhodobě a pouze volné peníze – peníze, které jsou určeny na investice pro dítě, by měly být pouze volné prostředky, které nebudeme muset vybírat dříve, než, řekněme, za dvacet let. Než začneme dítěti investovat, měli bychom mít finanční rezervu, abychom v případě jakýchkoliv trablů nemuseli na peníze pro dítě sáhnout. Pokud bychom byli nuceni na peníze sahat dříve, tak se jednak vystavujeme riziku placení daní ze zisku a také riziku, že budeme nuceni prodávat akcie v době, kdy to pro nás není výhodné (v době poklesu trhu).
  2. Investice by měly jít ze 100 procent do akcií – pokud uvažujeme v horizontu třeba dvaceti let, není lepší nástroj pro investice, než akcie. Osobně bychom byli určitě plně zainvestováni do akcií.
  3. Investice by měly být pravidelné – nemusíte posílat každý týden, měsíc či čtvrtletí, stačí klidně i investice jednou ročně, ale důležité je investovat pravidelně. Nenechte se odradit tím, že se všude píše, že je trh drahý, nebo že přijde pokles. Pokud investujete na dlouhou dobu, tak Vás takovéto rady nemusí moc zajímat. Nesnažte se moc spekulovat, prostě si vyhraďte pravidelný den, kdy investujete a v ten den kupujte. Přeci jen bychom sem dali malou vsuvku, pokud se stane situace a trh se zrovna řítí dolů (tak jako třeba v roce 2020 při Covidu, nebo v roce 2008 při finanční krizi) a Vy máte k dispozici více peněz, než chcete investovat, zkuste se přemoci a koupit více, než normálně. Využijte pokles trhu a zkuste nakoupit (pravděpodobně i po Vašem nákupu bude trh opět výrazně klesat, ale jakožto dlouhodobého investora Vás to nemusí moc trápit).
  4. Přizpůsobte investice inflaci – začali jste dítěti investovat třeba 20 tisíc korun každé čtvrtletí, jenže po dvou letech a rostoucí inflaci sami vidíte, že hodnota 20 tisíc už není, co bývala. Nezapomeňte proto přizpůsobit své investování změněným podmínkám. Minimálně jednou ročně byste se měli zamyslet a přizpůsobit částku, kterou investujete. Například, inflace je 10 procent, pokuste se tedy zvýšit čtvrtletní příspěvky do akcií o deset procent, tedy na 22 000 Kč. Samozřejmě, pokud by to pro Vás bylo příliš, je důležitější zachovat alespoň investici původních 20 tisíc Kč, ale pokud je to jen trochu možné, zkuste výši svých příspěvků přizpůsobit.
  5. Zvolte nízkonákladové ETF. Důležitost poplatků roste s každým rokem. Poplatky by ideálně neměly být větší, než 0.25%. Každý kousek procenta hraje v dlouhodobém horizontu velkou roli, jak jsme psali například v tomto článku.
  6. Zvolte akumulační ETF – určitě vyberte ETF, které za Vás investuje dividendy dále. Jednak si ušetříte čas a starosti s daňovým přiznáním a hlavně peníze budou pro Vaše dítě nadále pracovat. Nemusíte kontrolovat, kdy se dividendy vyplácí a řešit další administrativu.
  7. Zvolte velké investiční firmy – některé menší investiční firmy občas nabízí nižší poplatky, než velcí hráči, nicméně z velmi dlouhodobého hlediska by podle nás mělo jít hlavně o bezpečnost vložených prostředků. Neříkáme, že jsou malí hráči nebezpečnější, ale preferujeme ty největší firmy s miliony klientů a velkými fondy jako jsou Vanguard, iShares nebo třeba BlackRock. Ideálně využijte dvě, maximálně tři takové firmy = pro větší diverzifikaci.
  8. Zvolte kombinaci měn – pokud bychom museli vsadit na jednu měnu v dlouhodobém horizontu, byl by vítězem americký dolar, nicméně vsadit nemusíme, proto bych pro velmi dlouhodobé investování pro děti zvolil kombinaci alespoň dvou měn, a sice: amerického dolaru (60 procent) a eura (40 procent).
  9. Zvolte celosvětové ETF – protože netušíme, jestli za dvacet let bude nejvíce růstový sektor zdravotnictví, umělé inteligence, nebo dopravy a taky nevíme, zda nejlepším trhem bude USA, Asie nebo Evropa, zvolili bychom investici do celosvětového indexu. Cílem investic pro dítě by neměly být spekulace a snaha o co největší zisk s nepřiměřeným rizikem, ale naopak snaha o rozumný zisk při rozumném riziku. To podle nás umožňuje právě třeba ETF do celosvětového indexu. Pozn. asi byste neprohloupili ani investicí do indexu S&P 500, ale my bychom zvolili ještě opatrnější cestu – celosvětový index.
  10. Jaké ETF bychom tedy koupili – za nás bychom koupili v eurech Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating, o kterém jsme psali zde. A v amerických dolarech bychom koupili iShares MSCI ACWI UCITS ETF. Jedná se o dva podobné ETF. Oba vydaly velké investiční společnosti Vanguard a iShares (správce BlackRock). Nabízí nám možnost koupit jak v EUR, tak v USD. Oba nabízí poplatky pod 0.25 procenta a akumulaci namísto distribuce dividend.